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martes, 20 de enero de 2009

Cómo utilizar la economía en el trabajo o el sexo

Por Marta Fdez. Olmos
[Publicado en ADN.es el 23 de febrero de 2008]

El nuevo libro del prestigioso economista Tyler Cowen desgrana un ramillete de consejos basados en principios económicos básicos para conseguir el éxito en la vida personal

El economista norteamericano Tyler Cowen presenta su nuevo libro en España. En Descubre al Economista que llevas dentro, Cowen recopila un ramillete de consejos con los que pretende mejorar nuestra vida en aspectos que en principio no tienen mucho en común con la economía, como el amor, el trabajo o el sexo.

¿Qué tienen que ver los principios económicos con las reuniones de trabajo o la vida en familia? ¿Cómo puede la Economía hacernos mejorar en nuestras relaciones personales? Esta y otras preguntas son las que el prestigioso economista norteamericano Tyler Cowen intenta contestar en su nuevo libro Descubre al Economista que llevas dentro. "La economía no es sólo una ciencia", ha asegurado Cowen a ADN.es, "sino también un arte, el de las Humanidades, que tiene detrás a filósofos como Platón y Aristóteles".

Sorprendentemente, sus páginas no están plagadas de cifras y estadísticas como se podría imaginar en principio, sino de contenidos "más prácticos", según el autor, que lo define como un libro "con ideas".

Así, el experto nos ofrece en su nueva publicación un abanico de recetas para que cualquier ciudadano de a pie pueda analizar y mejorar, mediante principios económicos básicos como el de la utilización de los incentivos, algunos de los aspectos cotidianos de la vida. "Hay muchos ejemplos en el libro, que entre otros temas habla de cuando una persona busca enamorarse, comer bien en un restaurante o sacar provecho de una reunión de trabajo", asegura Cowen.

Su libro aparece en el mercado en una época en la que se ha generalizado la publicación de textos que pretenden acercar la economía a los no especialistas. Freakonomics o El economista camuflado se han convertido en poco tiempo en éxitos de venta en todo el mundo, debido en parte a las turbulencias que, en los últimos meses, han hecho balancearse a los mercados de todo el mundo. Sin embargo, Descubre al Economista que llevas dentro intenta tomar un camino diferente: el del individuo en su vida diaria.

Por ejemplo, el autor aconseja no dejar demasiada propina a los camareros ya que, si todo el mundo hiciera lo mismo, los restaurantes o cafeterías no se verían obligados a subirles los sueldos a sus empleados porque, gracias a las propinas, éstos ya disponen de un mayor salario. Así, el beneficio de nuestra 'generosidad', inicialmente destinada a la persona que nos ha atendido, revertiría directamente en el empresario.

¿Y si queremos encontrar un restaurante bueno y barato? ¿Cómo puede ayudarnos la economía? Para Tyler Cowen es fácil: hay que buscar un área con precios de alquiler bajos cerca de otra con los alquileres por las nubes. Según el autor, "si quieres encontrar comida familiar de buena calidad, los anuncios inmobiliarios son a menudo más útiles que una guía de este tipo de locales", asegura.

La sociedad, ¿un mercado global?

Según el experto, "la gente piensa en el dinero, pero entiende que no es lo más importante de la vida". Sin embargo, en ocasiones la sociedad se comporta como un mercado global en el que se intercambia casi cualquier cosa por dinero u otros bienes -materiales o no-, una idea que, asegura Cowen, no es demasiado realista.

"Los amigos o la familia son cosas verdaderamente importantes y que solemos tratar sin pensar demasiado en ello", algo que considera un error. "A menudo hay que analizar las cosas para entender que a veces no se deben analizar", asevera el prestigioso economista, cuyo blog, Marginal Revolution -revolución marginal en inglés-, es una de las bitácoras económicas más visitadas de todo el Globo.

"Tengo una visión de la vida muy romántica: no todo se paga con dinero, hay cosas muy importantes, como las emociones, que no se compran", afirma Cowen, que asegura que es necesario "abrazar ideas contradictorias" que aúnen sabiduría y autoengaño para conseguir éxito en la vida.

"Don Quijote, por ejemplo, tiene mucho de autoengaño", explica el economista, "y Sancho Panza nada, es todo razonamiento. Pero la novela necesita a los dos personajes, igual que en la vida: necesitamos las dos influencias", asegura, para ser capaces de abrirnos al mundo y entender nuestras emociones y contradicciones.

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¿Cuánto crecerá la economía española en 2008?

Por Marta Fdez. Olmos
[Publicado en ADN.es el 18 de abril de 2008]

El fantasma de la crisis y los últimos datos macroeconómicos provocan una avalancha de recortes en las previsiones de crecimiento del PIB español para este año, que varían entre el 3,1% del Gobierno y el 1,8% del FMI

Si hace unos meses la pregunta que se formulaban empresarios, inversores y los propios ciudadanos era si la crisis llegaría a nuestro país, ahora la respuesta parece clara y la cuestión es cuándo, y sobre todo hasta cuándo. La tan temida recesión se hace patente en las últimas cifras macroeconómicas facilitadas por el Ejecutivo, en las que se aprecia un menor crecimiento económico, el alza de la inflación -que alcanzó el 4,5% en marzo- una disminución del poder adquisitivo de los ciudadanos, un parón en el sector de la construcción y el aumento de la morosidad.

Este panorama, combinado con la falta de liquidez que sufren en la actualidad las entidades bancarias, está provocando que tanto los organismos nacionales e internacionales como los expertos rebajen sus previsiones de crecimiento económico para los próximos años, provocando una lluvia de cifras que apuntan al pesimismo cada vez más.

Las últimas en augurar un menor crecimiento del PIB han sido las cajas de ahorros, a través de su fundación, que ha reducido seis décimas su previsión de crecimiento para España durante este año, hasta el 2% -desde el 2,5% anterior-, y hasta el 0,9% en 2009. Pero no son los únicos.

Las cifras del Gobierno

El Ejecutivo de Zapatero mantiene su previsión de crecimiento de la economía española para 2008 en el 3,1%, desde que la redujera el pasado mes de diciembre. Solbes ha llegado a aceptar que la cifra final "puede ser menor" de la prevista, aunque continúa hablando de "crecimiento robusto" para los próximos meses y de las sólidas bases económicas que permitirán a nuestro país afrontar las "turbulencias". En sus últimas declaraciones, el actual vicepresidente del Gobierno y ministro de Economía aseguraba que el crecimiento del primer trimestre de este año estaría muy por debajo del 3,5% del periodo anterior y fecha la "normalización" de la situación a mediados de 2009. Lo más probable es que las cifras oficiales de previsiones sean actualizadas en los próximos meses.

El Banco de España

El organismo que dirige Miguel Ángel Fernández Ordoñez pronosticó el pasado mes de marzo que el PIB se acercará al 2,5 en 2008 y al 2,1% en 2009. El gobernador del BdE habla claramente de "desaceleración económica", aunque pide "cautela" y "no caer en alarmismos", aunque ve con "moderada preocupación" el crecimiento de la morosidad y se muestra realmente preocupado por el alza de la inflación -un 4,5% en marzo-.

La Comisión Europea

El Ejecutivo comunitario rebajó el pasado febrero al 2,7% la previsión de crecimiento para España en 2008. La rebaja de tres décimas de la cifra pronosticada el último noviembre se debe al enfriamiento del sector de la vivienda, la disminución de la confianza de los consumidores y el endurecimiento de las condiciones de crédito. Bruselas se muestra preocupada por la inflación en España, aunque prevé que ésta se sitúe en nuestro país por debajo del 3% a finales de año, frente al 4,5% actual.

Fondo Monetario Internacional

El FMI se ha situado hasta ahora como el organismo más pesimista. El pasado 9 de abril redujo en seis décimas su estimación anterior, situando su previsión de crecimiento para España en el 1,8% este año, y en el 1,7% en 2009. El organismo internacional pronostica que la inflación media se disparará hasta el 4% en 2008 y prevé un aumento en la tasa del paro, que sitúa por encima del 10% en 2009. Califican la actual situación económica global como una de las crisis financieras más graves desde la "Segunda Guerra Mundial".

OCDE

La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico augura un crecimiento económico del 2,5% en 2008 y del 2,4% en 2009. El organismo aseguró el pasado diciembre que "España ha entrado en una fase de ralentización más marcada" agudizada por el parón del sector de la construcción residencial. En cuanto al paro, las previsiones de la OCDE auguran una pérdida de empleos y sitúan las cifras del desempleo en el 8,1% en 2008 y por encima del 10% en 2009.

Servicio de estudios del BBVA

La entidad calcula que la economía española crecerá este año entre un 1,7% y un 2,2%. En 2009 augura un empeoramiento de la crisis y sitúa el avance de la economía española entre el 0,8 y el 2%. El BBVA constata un aumento de la incertidumbre y de los factores de riesgo, y cree que España seguirá creando empleo, pero en menor medida: sitúa la tasa de paro en el 11% el próximo año y augura la destrucción de unos 400.000 empleos en el sector de la construcción residencial.

Fundación de las Cajas de Ahorro

FUNCAS prevé que el crecimiento del PIB en España se sitúe este año en el 2%. Sin embargo, lo más llamativo de la última previsión de la fundación es su cifra para 2009, un 0,9%, algo que confirma lo que la mayoría de los expertos están comenzando a denunciar: los efectos de la crisis serán más pronunciados durante el próximo año. Funcas prevé que la tasa de paro se eleve al 9,5% en 2008 y alcance el 11,3% en 2009.

Instituto de Estudios Económicos

El IEE también ha revisado sus previsiones de crecimiento del PIB para 2008, situándola en el 2,7% el pasado diciembre. El director de su servicio de Estudios, Gregorio Izquierdo, asegura que el endeudamiento de familias y empresas y el repunte de la inflación son los problemas más graves que acechan en la actualidad a la situación económica española.

Confederación Española de Organizaciones Empresariales

La CEOE no ha hecho un pronóstico oficial de crecimiento, aunque su presidente, Gerardo Díaz Ferrán, aseguró el pasado 11 de abril en declaraciones a TVE que "vamos a ir a un crecimiento del 2 ó 2,5% en el mejor de los casos". Díaz Ferrán aseguró en la entrevista que el parón económico destruirá hasta 800.000 empleos en dos años, y utilizó los términos "desaceleración brusca" y "crisis" para definir la actual situación económica.

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¿Cuál es la cuenta corriente más rentable?

Por Marta Fdez. Olmos
[Publicado en ADN.es el 11 de noviembre de 2008]

La crisis económica afecta ya a los bolsillos de muchos españoles | La OCU ofrece un teléfono gratuito y personalizado para informarse sobre las cuentas más adecuadas para cada ciudadano | Son numerosos los aspectos a tener en cuenta a la hora de contratar nuevos productos

¿No estás contento con tu banco? ¿No sabes cómo acertar con tus cuentas bancarias? ¿Harto de que te cobren comisiones innecesarias? Son muchos los ciudadanos que no se aclaran en el mar de ofertas de las entidades bancarias. Estas se dejan la piel en captar nuevos clientes, y a veces no es oro todo lo que reluce.

Las numerosas ofertas y el empleo, en muchas ocasiones, de una letra demasiado pequeña para explicar el producto, hace que seleccionar la cuenta o producto bancario que más se ajusta a nuestro perfil pueda convertirse en una tarea bastante complicada.

Para solucionarlo, y en vista de las actuales circunstancias, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha estrenado un teléfono gratuito y de atención personalizada, el 900 841 530, que funciona de lunes a viernes de 10 a 18 horas. La iniciativa de la OCU forma parte de la campaña global "Ahorre con la OCU", y se convierte en la primera acción de atención personalizada para no asociados puesta en marcha en medio de la actual tormenta económica.

Mediante una llamada, cualquier ciudadano podrá resolver sus dudas y dejarse aconsejar por los asesores financieros de la organización sobre las cuentas corrientes más convenientes para su situación personal, un producto que en principio no está pensado para ahorrar sino para facilitar la gestión de la economía doméstica.

Más de 200 euros de ahorro al año

Sin embargo, la elección de una cuenta corriente adecuada puede ahorrarnos hasta 211 euros al año. Es decir, según la OCU, los más de 200 euros son el resultado del ahorro de 87,63 euros que se puede obtener de media en una cuenta corriente remunerada y el ahorro de 123 euros, que podríamos llegar a tener que pagar si contratamos una cuenta inadecuada. La información detallada sobre cuentas corrientes y depósitos también puede ser consultada en la web de la organización.

Las diferencias son abismales. Tal y como nos cuentan en el teléfono habilitado, en el caso domicialización de nómina, el cliente puede llegar a obtener rentabilidades de hasta un 4% y 3,5% de TAE, en el caso de determinadas entidades, como Activo Bank (perteneciente al banco Sabadell) o Uno-e (BBVA). En otras, como eBanesto o ING, la rentabilidad es nula pero no hay que pagar comisiones para la mayoría de las operaciones habituales.

A tener en cuenta

Sin embargo, no hay que olvidarse de la tan temida letra pequeña: vigilar bien todos y cada uno de los documentos que se firman es esencial, especialmente en lo referente a la cantidad mínima de nómina a domiciliar, el periodo mínimo de permanencia -un concepto hasta ahora anclado a la telefonía móvil y que han comenzado a poner en práctica las entidades financieras-, y la cantidad y tipología de los recibos cuya domiciliación se exige.

También hay que tener muy en cuenta si las condiciones ofrecidas en la cuenta o depósito están vinculadas a la contratación de algún producto extra con el que en principio no contábamos, algo que podría hacer que lo que en un principio se veía como una ventaja o una manera de ahorro se convierta en todo lo contrario. Todo un cúmulo de condiciones a tener en cuenta a la hora de elegir nuestra entidad, en un momento en que, más que nunca, las ofertas de productos financieros aparecen, se renuevan o desaparecen más rápido que nunca.

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Las aerolíneas, desesperadas ante la crisis

Por Marta Fdez. Olmos
[Publicado en ADN.es el 4 de julio de 2008]

Reducción de vuelos, anulación de rutas o subidas de precio son algunas de las prácticas que ya está poniendo en marcha el sector de la aviación para conseguir superar con éxito el alza de precios del crudo y la actual situación económica

No son buenos tiempos para las empresas. Después de años de bonanza económica, el actual panorama económico está haciendo temblar las previsiones y resultados de compañías de todos los sectores, y el de la aviación no es una excepción.

Anulación de rutas, reducción del número de vuelos o subidas en los precios de los billetes son algunos de los métodos que las aerolíneas están utilizando para hacer frente a los altos precios del petróleo.

La actual situación económica -que aúna estancamiento e inflación- está provocando en numerosos países una pérdida del poder adquisitivo de los consumidores y, por tanto, caídas generalizadas del consumo que amenazan con acentuarse en los próximos meses si las perspectivas económicas no mejoran. Algo que no es probable que suceda al menos hasta mediados del próximo año, según auguraba hace unos días el ministro de Economía, Pedro Solbes.

Números rojos en 2009

Pero el sector de compañías aéreas es plenamente consciente de las dificultades que está comenzando a atravesar. La pasada semana, la Asociación de Aerolíneas Europeas (AEA), que representa a 33 de las mayores empresas del ramo, anunciaba un hundimiento de la rentabilidad de las mismas durante este año y vaticinaba pérdidas para la mayoría de las aerolíneas durante 2009.

Por su parte, la Asociación de Compañías Españolas de Transporte Aéreo (ACETA) y la Asociación Española de Compañías Aéreas (AECA) se reunieron el pasado martes con Fomento para analizar la crisis en que se ha visto inmerso el sector. Así, compañías y Ministerio acordaron presentar una propuesta conjunta de medidas de apoyo, entre las que se encuentra una posible congelación de las tasas aeroportuarias. La medida respondería a la petición de algunas aerolíneas ante el incremento de los costes de combustible, "que suponen ya el 34% del total de los costes de explotación", según las citadas asociaciones.

Medidas de las aerolíneas

Air France-KLM ha sido la última en anunciar medidas, pero no la única. Según la prensa francesa, reducirá su oferta de vuelos para la próxima temporada de invierno hasta limitar el aumento de capacidades al 1,1% frente al más del 4% programado inicialmente. Asimismo, someterá a un profundo examen a sus recorridos, lo que acarreará el cierre de algunas líneas y la supresión de determinados vuelos.

Como parte del plan para hacer frente al encarecimiento del precio de los combustibles, el grupo franco-holandés podría deshacerse más rápidamente de lo previsto -2012- de su flota de aviones 747-400, menos eficientes en términos de consumo.

La aerolínea hongkonesa Cathay Pacific, por su parte, anunciaba el pasado martes a los inversores que prevé que los resultados financieros de la firma para 2008, incluidos los de la primera mitad, "sean decepcionantes" por la misma causa: el alza del petróleo.

Reducciones de plantilla

Pero no sólo de anulaciones y reducciones de rutas viven las compañías aéreas. La estadounidense Continental Airlines anunció a principios del pasado mes que el precio "extremadamente alto" del petróleo le obligaría a prescindir de 3.000 trabajadores de su plantilla, a reducir un 16% el número de vuelos y a retirar 67 aviones Boeing 737-300 y 737-500 para poder "salvar la compañía" de la crisis.

Por otro lado, la compañía de bajo coste irlandesa Ryanair ha decidido tomar otro camino: a principios de junio hacía público que no repercutiría en los viajeros la importante subida del precio del petróleo, manteniendo así su principal bandera: los bajos precios.

Sin embargo, y para hacer frente a estos gastos, se verá obligada a reducir costes en otras áreas a través, por ejemplo, de aviones más eficientes, un recorte de empleo en el servicio telefónico de Dublín, una renegociación de sus contratos de servicios de tierra o el fomento de la facturación a través de internet.

El presidente de Iberia, Fernando Conte, admitía también a finales de mayo los problemas provocados por el alza del petróleo, aunque señalaba que la española estaba mejor preparada frente a la crisis que otras compañías del sector. Sin embargo, Conte no dudaba en apuntar que la situación de las compañías aéreas es "dramática" y que se encuentran "indefensas" ante los incrementos del coste del combustible. Una difícil coyuntura que las líneas aéreas intentan solucionar antes de que el alza del crudo las conduzca a una situación desesperada: la "tormenta perfecta", en palabras del presidente de la IATA, Giovanni Bisignani, que se avecina.

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Los huelguistas creen que "el Gobierno ha visto las orejas al lobo"

Por Marta Fdez. Olmos
[Publicado en ADN.es el 12 de junio de 2008]

La federación convocante del paro de transportistas, que va camino de cumplir 96 horas, asegura que la situación se vuelve cada vez más complicada y afirma que las salidas que les ofrece el Ejecutivo "no valen"

El paro indefinido de los transportistas continúa. La pasada medianoche se cumplieron 72 horas desde que comenzara, en la madrugada del lunes, la huelga del sector que ha paralizado media España. Gasolineras sin combustible, falta de productos frescos en los mercados o atascos kilométricos en las entradas a las grandes ciudades son sólo algunas de las primeras consecuencias de una crisis que, si continúa, podría empeorar en los próximos días.

"La situación es muy complicada", asegura la asesora jurídica de la Federación Nacional de Asociaciones de Transporte de España -Fenadismer- Desirée Paseiro. En cuanto a los ánimos de los manifestantes, cree que "la gente está cansada" porque "no ven una voluntad real" por parte de los mandatarios "de solucionar el problema". Las salidas que les ofrecen "no valen" y tanto el ánimo de los transportistas como la situación están "complicados", afirma.

Las declaraciones se producen a menos de 24 horas de que uno de los huelguistas, miembro de un piquete, resultara muerto en Granada tras ser atropellado por una furgoneta. Además de la víctima mortal se han producido más de 70 detenciones y el tercer día de huelga se ha saldado con al menos una decena de heridos.

"El Gobierno ha visto las orejas al lobo por primera vez", declaran desde Fenadismer, asegurando que ante la dificultad actual de la situación, el Ejecutivo ha decidido "actuar con contundencia".

En contra de la violencia

Sin embargo, desde la organización convocante se insta a los transportistas que secundan el paro a que "no realicen acciones fuera de la legalidad", a pesar de las últimas movilizaciones policiales.

Los transportistas también reconocen que los ánimos empiezan a decaer tras más de tres jornadas de paro nacional. Eduardo, un autónomo de 40 años con más de dos millones de kilómetros recorridos en sus ocho años como transportista, asegura que a medida que pasan los días, "la gente está más caliente", aunque desde las organizaciones convocantes "se pide que no pierdan los nervios".

Eduardo también explica cómo se está desarrollando la labor de los piquetes. En el que él se encuentra, en Meco -Madrid-, se está actuando "pacíficamente" dejando pasar a la gente que quiere trabajar, aunque eso sí, "aplaudiéndoles" irónicamente "cuando entran en el mercado".

Un 90% de seguimiento

Al paro nacional, que fue convocado por Fenadismer, también se han adscrito numerosas agrupaciones minoritarias del ramo. A pesar de que esta organización tan solo cuenta con 30.000 empresas o transportistas asociados -un 20% del total del sector, que forman aproximadamente unas 150.000 compañías o autónomos en España-, fuentes de la misma aseguran que los paros los están secundando el 90% de los trabajadores del sector, "con independencia de la organización a la que pertenezcan".

Algunos de los transportistas movilizados pertenecen incluso, según Paseiro, a las organizaciones que sí han firmado los acuerdos propuestos por el Ejecutivo. Sin embargo, Fenadismer, cuyos miembros son principalmente profesionales autónomos y pequeñas empresas, no está dispuesta a dar su brazo a torcer.

El Gobierno "no da soluciones"

En lo que llevamos de paros, "muchas compañías y autónomos ya han perdido su trabajo", explican desde Fenadismer a ADN.es en referencia a los clientes para los que han dejado de prestar servicios durante estos días. Además, "el precio mínimo", una de sus principales reivindicaciones, "sí está permitido por la legislación comunitaria", aseguran desde la Federación, contradiciendo al Ejecutivo, que alega que la medida solicitada es "ilegal".

El Gobierno "no da solución a nuestras reivindicaciones", explica la asesora, tras asegurar que ambas partes tienen un punto en común: quieren finalizar la huelga cuanto antes pero, en el caso de los transportistas, no a cualquier precio. "Ojalá pudiéramos encontrar una solución", afirma con voz esperanzadora, aunque alega que esto está "en manos de la administración".

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Regalos para amantes de la Economía

Por Marta Fdez. Olmos
[Publicado en ADN.es el 2 de enero de 2008]

En plena vorágine navideña y a pocos días de que vengan los esperados Reyes Magos, ADN.es recopila algunas propuestas que harán las delicias de los interesados en la Economía


Justo antes de que comience la cuesta de enero y en plena recta final de la Navidad, aún son muchos los españoles que no han terminado de comprar todos sus regalos de Reyes. Las ideas escasean y los productos estrella desaparecen de las tiendas a medida que se va a cercando el 6 de enero. Para solucionarlo, ADN.es te recomienda diversos regalos que seguro arrancarán más de una sonrisa a los amantes de la Economía.

Los adictos a la lectura lo tendrán fácil, dada la infinidad de libros de carácter económico que existen en el mercado. El inversor inteligente, de Benjamín Graham, un importante consejero en inversión del siglo XX, es todo un clásico para conseguir éxito en los mercados. Mucho más reciente, El economista camuflado, de Tim Harford, uno de los economistas más prestigiosos del mundo intenta explicar cómo funciona nuestro planeta a través de la economía de las pequeñas cosas.

Y en el terreno económico-literario no podemos olvidar Freakonomics, un libro en el que un periodista y un economista se proponen explorar el lado oculto de las cosas a partir de ejemplos prácticos. Y si preferimos un autor nacional, podemos decantarnos por Manuel Conthe: el polémico ex presidente de la CNMV acaba de presentar su libro La paradoja del bronce, donde intenta explicar algunos de los mecanismos psicológicos que determinan nuestras decisiones en la vida a través de pequeñas historias.

Por su parte, El despido interior, de Lofti El-Ghandouri, hará las delicias de los aficionados a los libros de autoayuda, que además no estén contentos con su trabajo. El autor intentará facilitar al lector las claves para conseguir y mantener una relación laboral satisfactoria.

Para los más tradicionales

Los más tradicionales, económicamente hablando, pueden elegir como regalo un buen ‘paquete' de acciones para regalar a sus seres queridos: Santander, Iberdrola, Telefónica o ACS son algunos de los valores que los expertos recomiendan para ganar dinero en 2008. Gestores de Bolsa como Renta 4 o entidades bancarias como ING Direct son algunos de los lugares donde se pueden realizar este tipo de compras.

También lo tienen fácil los más indecisos, gracias a la última moda: tarjetas regalo. Y es qué ¿hay algo más económico que un "cheque en efectivo" modernizado gracias a la moda del dinero de plástico? Para ellos, Caixa Galicia ha creado su propia tarjeta regalo, al igual que otros muchos bancos y cajas, en la que se puede introducir el importe que se estime conveniente entre los 50 y los 1.500 euros.

Sin embargo, las entidades bancarias no son las únicas que se han apuntado a esta nueva moda. Supermercados como Carrefour, grandes cadenas como El Corte Inglés o establecimientos como el archiconocido Ikea también cuentan con sus propias tarjetas-regalo, una de las opciones más cómodas -y menos emocionantes- de solucionar las compras navideñas.

Para aprender

Pero si pretendemos realizar un regalo más provechoso, siempre podemos decantarnos por un curso de chino, muy productivo si tenemos en cuenta que todos los expertos apuntan a que 2008 será el año del despertar económico del gigante asiático, que ya se vislumbra como una de las economías más potentes del mundo.

Más barato e igual de interesante puede salirnos la visita guiada a uno de los mercados de valores más espectaculares de nuestro país, la Bolsa de Madrid, que admite visitas gratuitas eso sí, tras la petición de su correspondiente cita.

Pero para los que prefieran un regalo más tradicional, siempre nos quedarán las útiles y ya casi en desuso huchas. La propuesta de ADN.es, el tradicional cerdito con un toque kitch que hará las delicias de los más pequeños de la casa

Y no podemos olvidar el regalo económico por excelencia, en esta época en la que la burbuja inmobiliaria acapara más portadas que nunca es el típico juego de mesa en el que el protagonismo se lo lleva la compra-venta de inmuebles. Y es que ¿quién no ha jugado alguna vez al Monopoly? Para los que prefieran las inversiones en Bolsa a las inmobiliarias también existe el Monopoly Bolsa, en el que las calles se han visto sustituidas por acciones de compañías que cotizan en los mercados.

Para los más solidarios

Pero como no todo es recibir, también tenemos nuestra propuesta para los más solidarios: regalos para ayudar a los demás, no simplemente de los que llevan la etiqueta de comercio justo, sino presentes que ayudan a mejorar las economías de personas o familias que viven en países donde las posibilidades de prosperar son casi nulas. Para ello, Intermón Oxfam promueve cada Navidad la campaña Más que un regalo.

Gracias a ella, podemos regalar, por ejemplo, 3 cerditos a una familia nicaragüense, que tras cuidarlos podrá vender sus crías en el mercado, y con las ganancias enviar a sus hijos a la escuela, comprar medicinas, etc...

O una cabra para una familia del sur de Mauritania, gracias a a la cual los más pequeños de la misma podrán disponer de leche para alimentarse. Regalos para todos los gustos que harán las delicias de más de uno el próximo domingo 6 de enero.

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A la caza de los clientes de la competencia

Por Marta Fdez. Olmos


[Publicado en ADN.es el 9 de julio de 2008] La 'portabilidad' se ha convertido en una práctica común en los usuarios de teléfonía móvil pero no está tan extendida en los servicios bancarios, a pesar de las numerosas ofertas y regalos que ofrecen las entidades

En tiempos de crisis cualquier ahorro, por pequeño que sea, es bienvenido. La economía doméstica de las familias españolas está cada vez más tocada y es un buen momento para plantearse un plantón a nuestro banco de toda la vida, si es otro el que nos ofrece mejores condiciones o regalos.

¿Te apetece tener un iPod Touch y no puedes permitírtelo? ¿Prefieres un portátil, un juego de maletas o una Wii? ¿Unos euros más en su cuenta a final de mes gracias a una alta rentabilidad? ¿O quizás te decantas por cambiar tu antiguo televisor por uno recién salido de la fábrica? Estas son sólo algunas de las opciones que las entidades ofrecen en la actualidad por cambiar de banco.

Si estuviéramos hablando de política serían tránsfugas y si el cliente cambiara no de banco sino de compañía de telefonía móvil, al movimiento se le llamaría portabilidad, una práctica mucho más común y mejor vista que la de mover tu dinero de una a otra entidad. Sin embargo, según fuentes del sector, los empleados de la banca suelen denominar con el no muy halagador término subastero a la persona que practica la portabilidad con su dinero persiguiendo mejores rentabilidades o regalos.

La letra pequeña

Los subasteros no suelen ser los clientes más buscados por las entidades bancarias, ya que vienen rebotados de otros bancos y probablemente volverán a poner los cuernos a su entidad una vez que la oferta que les ha traído a ella se acabe y aparezca otra mejor en un banco distinto.

Y aunque en el actual contexto económico -en el que la banca sufre una crisis de liquidez- cualquier aportación es un gran logro, las entidades cuentan con trucos y letra pequeña para mantener a este tipo de clientes lejos de sus ofertas. La principal es la permanencia, un concepto que -otra vez- solemos utilizar sobre todo al hablar de telefonía móvil y que las entidades están comenzando a adoptar a la hora de ofrecer un nuevo producto.

Otras son un mínimo importe como concepto de nómina, la obligación de domiciliar varios recibos en la misma cuenta o el requisito de contratar algún otro producto para acceder al que ha atraído al cliente hasta la entidad.

No nos atrevemos a cambiar

Sin embargo, y a pesar de las numerosas ofertas, el número de clientes que cambia de entidad no ha aumentado significativamente. Fuentes del sector aseguran a ADN.es que los productos destinados a captar efectivo, cada vez más numerosos, no están provocando un éxodo masivo de las entidades. Así, aproximadamente "un 15% de los clientes" formaría el grupo de los más proclives a cambiar de banco o caja debido a una oferta: aquéllos que "van donde más les den".

Pero la cultura bancaria española es aún bastante tradicional a la hora de pasar de confiar en una entidad a hacerlo en otra y la mayor parte de los ciudadanos no acaba de decidirse a cambiar de entidad.

A pesar de ello, la aparición de la banca online y de entidades de bajo coste, junto con las nuevas generaciones de jóvenes -cada vez más proclives a utilizar las nuevas tecnologías en el día a día- está provocando que cada día más ciudadanos huyan de sus bancos con todo o parte de su dinero en busca de mejores ofertas y condiciones que les permitan acumular unos céntimos más en sus cuentas de ahorro.

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lunes, 21 de enero de 2008

Depósitos para todos los gustos

[Publicado en Elpais.com el 14 de agosto de 2006]

En una época en que los precios de las viviendas se han disparado hasta extremos insospechados y el endeudamiento de las familias supera límites nunca antes vistos, el ahorro se ha convertido en un elemento esencial y necesario para mantener las economías domésticas. Así deben de creerlo las entidades bancarias, a juzgar por la enorme oferta de depósitos que en los últimos meses vienen ofreciendo, y que cuentan con gran aceptación entre sus clientes.

El problema surge a la hora de decidir en qué depósito y en qué entidad depositamos nuestros ahorros para conseguir intereses más apetitosos que los que nos puede procurar una cuenta corriente. La variedad es muy amplia, así como las tipologías de esta modalidad de ahorro. ELPAIS.es ofrece a sus lectores una guía práctica con algunas de las mejores ofertas para no perderse a la hora de decidirse por un depósito.

Entidades Online

Los depósitos que solamente pueden ser contratados vía Internet han ganado una popularidad proporcional a la de la propia red. Las entidades bancarias suelen ofrecer así mayores rentabilidades si el cliente contrata el producto en la red con el objetivo de habituar a la ciudadanía a realizar sus operaciones bancarias en línea y conseguir la confianza del consumidor. ING Direct, por ejemplo, fue una de las primeras entidades bancarias que operan casi exclusivamente en Internet en ofrecer una alta rentabilidad mediante un depósito a un mes sólo para “nuevos clientes”. En la actualidad, este depósito de ING proporciona un 7% TAE de rentabilidad. Uno-e , el banco virtual en línea vinculado al BBVA y Telefónica, también ofrece depósitos a sus clientes, aunque no tiene una oferta exclusiva para nuevas altas en este tipo de productos. Su web incorpora también una herramienta muy útil que permite calcular los intereses de estos productos. Por su parte, Activo Bank , el banco online del Banco Sabadell, también cuenta con una oferta solo para nuevos clientes mediante un depósito que permite obtener un 10% TAE de rentabilidad en una imposición a seis meses. Openbank, la entidad online del Santander, ofrece a las nuevas altas un depósito mensual de bienvenida al 8%TAE con un límite de 100.000 euros.

Alta rentabilidad en poco tiempo

Desde que ING puso de moda este tipo de depósitos, que permiten obtener una alta rentabilidad en un periodo reducido de tiempo, muchos de sus colegas tradicionales han visto en este tipo de productos una especie de gallina de los huevos de oro a la hora de conseguir nuevos clientes. Así, siguiendo la estela de los bancos online, Citibank España ofrece un depósito al 10% TAE a un mes, que cada cliente, sea o no nuevo, podrá contratar solamente una vez por un importe máximo de hasta 40.000 euros. Cuando pasa el citado periodo, el dinero es desviado a una cuenta remunerada al 2,5% TAE que no admite domiciliaciones. Unos productos y plazos muy parecidos a los del banco naranja. Barclays también ofrece un depósito mensual que se renueva automáticamente si el cliente no indica lo contrario. El nuevo Depósito 12 de Caja Madrid es también muy similar a la estrategia de ING, aunque el plazo es de 12 meses, con liquidación mensual de intereses en la Cuenta Nexo (cuenta asociada específica para este depósito), que ofrece un 12% nominal anual durante el primer mes, un 2,40% nominal anual el resto del plazo y un 3,26% TAE. Se puede contratar desde 3.000 euros, y no es renovable a su vencimiento. Para aquéllos a los que un mes les parezca demasiado tiempo para mantener quieto su dinero, Caja España ofrece a sus clientes el Plazonet 15, que tan solo requiere inmovilizar el importe durante una quincena para obtener una rentabilidad fija del 3,06% . Unicaja cuenta con Univía, un depósito a un mes no renovable, para importes entre 6.000 y 18.000 euros al 2,32% TAE.

Ahorrar también puede ser solidario

Otra de las numerosas posibilidades que ofrecen los bancos y cajas de ahorro son los depósitos solidarios. Mediante los mismos, parte de la rentabilidad obtenida es utilizada como ayuda para ciertos proyectos de desarrollo o para la Obra Social de las propias cajas. Las entidades bancarias ofrecen numerosos productos con el adjetivo “solidario”, tal como el de BBK, mediante el cual cada depositante donará el 50% de los intereses netos y la entidad duplicará esta cantidad, para hacer crecer el fondo de solidaridad de su fundación. Caixa Cataluña también cuenta con un depósito solidario, en el que parte de la rentabilidad obtenida se cede a la Fundació Un Sol Món para el Proyecto de Microcréditos, que se explica convenientemente en la misma web. La menos conocida Caja Vital también se apunta a la ola de responsabilidad corporativa y permite a sus clientes depositar un mínimo de 300 euros a un plazo de 3, 6, 12 ó 24 meses y recibir unos intereses: el 50% de los mismos irán a parar a un Fondo Solidario.

Los más tradicionales

Pero para los más tradicionales, la mayoría de los bancos y cajas siguen manteniendo depósitos de los de toda la vida, con distintos plazos y diferentes rentabilidades. Es el caso de Banco Sabadell o el del BBVA. La oferta es amplia: plazo fijo, variable, con posibilidad o no de recuperar tu dinero antes del plazo contratado, etc… Los interesados pueden visitar también las webs de Banesto, Caixa Galicia, que incluye un magnífico simulador de sus depósitos, o Caja Duero, que también cuenta con una herramientas similar. En ocasiones, las entidades bancarias también ofrecen regalos por abrir un depósito. La Caixa, por ejemplo, regala una máquina electrónica de Sudokus al contratar su depósito Estrella. La lista de productos de ahorro es interminable, por lo que el interesado puede seguir consultando ofertas en los portales de Ibercaja, la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) o la Kutxa.


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El fútbol también se juega en los mercados

[Publicado Elpais.com el 31 de enero de 2007]

Muchos clubes profesionales han hecho de la Bolsa un segundo terreno de juego donde los inversores son los protagonistas

Está previsto que el Olympique de Lyon salga a Bolsa el próximo 9 de febrero en el país vecino. No será el primer club de fútbol, sin embargo, que ponga a prueba los nervios de los inversores de algún parqué europeo. El primero fue el inglés Tottenham Hotspur, allá por 1984, pero le siguieron muchos más. En Europa cotizan actualmente nada menos que 27 clubes de fútbol profesionales, ninguno español. Todos ellos están incluidos en el Dow Jones Stoxx Football, el primer índice sectorial dedicado a este deporte, que se ha revalorizado cerca de un 16% en el último año.

La relación entre fútbol y bolsa, por tanto, no es tan ajena como en un primer momento pudiera parecer. El Dow Jones Stoxx Football nació en 2002, y por entonces contaba con 33 miembros, que han quedado reducidos a 27 en la actualidad, después de que los títulos del Manchester United, uno de los equipos con mayor capitalización, fueran excluidos de cotización en 2005, tras a la toma de control del club por parte de un millonario norteamericano.

La nacionalidad de los clubes que, además de en los estadios, también juegan en el parqué, es diversa. Entre ellos destacan el Tottenham, el Southampton y el Newcastle ingleses, el Ajax de Ámsterdam, los clubes turcos Besiktas o Galatasaray; la Juventus, la Roma y el Lazio italianos, el Sporting o el Oporto portugueses o el FC Copenhague, a través de su propietaria, la empresa Parken Sports & Entertainment. El próximo en lanzarse a la aventura será el Olympique de Lyon, que lo hará tan solo unos meses después de que el Gobierno francés aprobara una ley, el pasado septiembre, que permite a los equipos de fútbol galos salir a Bolsa.

Ningún equipo español en Bolsa

En España no cotiza ninguno de los equipos de las ligas profesionales, aunque sí está permitido por ley, desde 2002, en el caso de las Sociedades Anónimas Deportivas. Sin embargo, los clubes que no cuentan con esta denominación, como el FC Barcelona o el Real Madrid, el club más rentable de Europa en la temporada 2004/2005 según un informe de Deloitte, no tienen en la actualidad la posibilidad de acceder al mercado de valores y convertirse en cotizadas.

“Ha habido algún intento de salir a Bolsa por parte del Atlético de Madrid y el Espanyol, pero sin continuidad en su objetivo”, afirma José Luis Sánchez Fernández de Valderrama, catedrático de Economía Financiera y Contabilidad de la Universidad Complutense y ex directivo del Real Madrid. El Valladolid, por su parte, también ha mostrado en diversas ocasiones su intención de lanzarse al parqué, pero nunca lo ha llevado a cabo.

Factores de riesgo

Y es que no todo son ventajas a la hora de salir a Bolsa. “Cotizar en un mercado regulado ofrece importantes ventajas, entre ellas el acceso a nuevas fuentes de financiación, mayor visibilidad y mejora de su imagen corporativa”, explica Fernández de Valderrama. Las salidas a bolsa serían muy positivas “si los fondos generados por la misma van directamente al patrimonio del club”. Sin embargo, según el experto en empresas deportivas, en un club de fútbol “los objetivos de rentabilidad económica se suelen subordinar a los objetivos deportivos, lo que produce un importante factor de riesgo”. O lo que es lo mismo, si su equipo pierde un partido importante, es probable que las acciones del club también caigan en Bolsa.

A pesar de todo, en muchas ocasiones las salidas a Bolsa de los clubes de fútbol responden a un afán de diversificación de actividades. Los equipos necesitan efectivo para construir estadios, o incluso complejos comerciales, que puede que les acaben reportando más beneficios que la propia competición deportiva. Es el caso del Olympique de Lyon, que incluye entre sus planes futuros la construcción de OL Land, una especie de complejo de ocio que incluye un estadio con 60.000 plazas cuyo nombre será ‘vendido’ a una empresa, tal y como ocurre ya con el estadio Allianz, del Bayern de Munich o el ONO Estadi , del Mallorca-, varias instalaciones hoteleras, un parque de oficinas y un centro comercial de 20.000 metros cuadrados que contará con un gran hipermercado. La apertura del mismo está prevista para julio de 2010 y para lograrlo, el club necesitará realizar una inversión de entre 230 y 270 millones de euros.

Quiero un equipo y lo compro

No son pocos los magnates locos por el fútbol que en los últimos tiempos han intentado hacerse con el control de un equipo de futbol, algunos de ellos con éxito. Es otro de los riesgos a los que están sometidos los clubes de fútbol, según Fernández de Valderrama: "la posible pérdida de control de los equipos, que pueden pasar a manos de tiburones financieros, filántropos, especuladores o incluso a fondos de capital riesgo", explica.

El caso más cercano lo encontramos en Vitoria. El equipo de la ciudad, el deportivo Alavés, fue adquirido por Dimitri Piterman en 2004. Piterman, un empresario ucraniano-estadounidense que ya se había embarcado en la aventura del fútbol anteriormente (fue dueño del Palamós y accionista mayoritario del Racing de Santander) se convertía en el principal accionista del club. Pero no es el único millonario excéntrico que ha vaciado parte de sus arcas en busca de reconocimiento y popularidad en el mundillo deportivo.

Es cada vez más común que los clubes de fútbol sean adquiridos por grandes magnates: Malcom Glazer, que ya es dueño de un equipo norteamericano, se hizo con el control del Manchester United; Roman Abrahamovic, el undécimo hombre más rico del mundo, consiguió convertirse en el principal valedor del Chelsea gracias a los 1.000 millones que ha invertido en el club desde que se hiciera con él en 2003.

El financiero George Soros, por su parte, ha adquirido una importante participación del Galatasaray turco y la casa de inversiones Morgan Stanley se ha hecho, junto con un grupo de empresas de capital riesgo, con el control del Paris Saint-Germain. El último equipo en ser tentado ha sido el Liverpool, que ha recibido una jugosa oferta de compra (nada menos que 684 millones de euros) por parte de un jeque de Dubai, Mohammed Bin Rashid Al Maktoum.

Habrá que esperar para conocer el resultado de la tentativa. En España este tipo de ofertas aún no está a la orden del día, aunque sí ha habido casos en que los clubes han cedido, por un módico precio, su propio nombre a una marca, como el recién estrenado Miapuesta Figueres, la nueva denominación que se aplica al equipo catalán desde el principio de la temporada actual.

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